Перестрахование. Цедент в страховании
Перестрахование. Цедент в страховании
Для минимизации рисков по договорам страхования (в основном крупных объектов страхования) действующий правопорядок предусматривает возможность страхования имущественных интересов не только страхователей, но и самих страховщиков путем перестрахования.
Юридическое определение перестрахования дается в ст. 857 ГК и абз. 14 п. 2 Положения о страховой деятельности:
Перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика).
Как видим из определения, законодатель весьма узко оперирует понятием перестрахования, не уточняя в полной мере всей его сущности.
Исходя из содержания ст. 857 ГК, кроме указанного выше, можно выделить основную идею и смысл перестрахования:
(a) условием перестрахования является страхование для самих страховых организаций, предоставляемое в виде договора возмещения, а не договора об ответственности;
(b) перестрахование является договором возмещения между двумя сторонами, страховщиком (перестрахователем) и перестраховщиком, для защиты страховщика от части своего риска в обмен на перестраховочную премию;
(c) перестрахователь (прямой страховщик) должен сначала произвести страховую выплату по договору страхования (основному договору), а затем только требовать возмещения части выплаченной суммы от перестраховщика.
Иными словами, в перестраховании страховой риск частично распределяется от одного носителя риска (перестрахователя) к другому носителю риска (перестраховщику), тем самым, по сути, расширяя саму теорию страхования.
На практике договор перестрахования, как и любой другой договор, имеет ряд своих особенностей, в том числе и свою терминологию, присущую в употреблении применительно к перестраховочным отношениям.
Например, договор перестрахования наполнен такими страховыми терминами, как "кассовый убыток", "цедент", "цессионер", "тантьема", "франшиза" и многое другое.
В первую очередь стоит отметить, что применяемая терминология относительно "цедента" и "цессионера" имеет определенные отличия от классической терминологии, используемой в сделках из уступки права требования (цессии).
Так, цедентом в перестраховании является страховщик, который заключил договор перестрахования с перестраховщиком, а цессионер (цессионарий) - это перестраховщик, принимающий определенный риск в перестраховании.
Еще одной отличительной чертой считается то, что как таковой классической уступки (цессии) в договоре перестрахования нет. Например, при уступке права в обязательстве меняется кредитор и предметом уступки является право требования исполнения обязательства, а в перестраховании перемена лиц в обязательстве не происходит, каждый субъект действует в пределах своих договоров самостоятельно. Кроме того, стоит отметить, что застрахованное лицо по основному договору не наделено правом требования исполнения обязательств от перестраховщика по договору перестрахования.
Перестрахование, как и страхование в целом, имеет элемент случайности. Цедент прибегает к перестрахованию, когда он принял на себя риск очень большого количества одного события, а объем его обязательств перед застрахованными лицами может даже превышать сумму его денежных активов. При таких обстоятельствах цедент может перестраховать часть своего риска в какой-либо перестраховочной организации.
Таким образом, перестрахование - это самостоятельная перестраховочная цессия, предусматривающая процесс, связанный с передачей страхового риска.
Перестрахование существует в двух основных формах - факультативной и облигаторной. Суть данных форм перестрахования раскрывается в п. 27 Инструкции об определении состава базового страхового тарифа по видам добровольного страхования: при заключении договора перестрахования должен быть рассмотрен вопрос о целесообразности или необходимости перестрахования по каждому страховому риску отдельно, что признается факультативным перестрахованием, либо будет передаваться определенная часть от всех страховых рисков, принятых на страхование, что составит суть облигаторного перестрахования.
Основанием для выплаты страхового возмещения по договору перестрахования является факт наступления страхового случая (ст. 819, п. 2 ст. 857 ГК).
Необходимо подчеркнуть, что поскольку на отношения, возникшие из перестрахования, распространяются положения гл. 48 ГК, то под страховым случаем по договору перестрахования следует понимать выплату страховщиком по основному договору страхования страховой суммы. Вместе с тем в договоре перестрахования на этот счет может быть достигнуто соглашение об ином и страховой случай уже может быть многовариативным (п. 2 ст. 857 ГК).
В свою очередь, также необходимо отметить, что допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования (п. 4 ст. 857 ГК).
Так, заключение последующих договоров в страховом деле именуется ретроцессией, обозначающей, что одна сторона, принявшая риск по договору перестрахования, передает его во вторичное (последующее) перестрахование, то есть не иначе как перестрахование перестрахования. В этом случае лицо, передающее обязательства в дальнейшее перестрахование, именуется ретроцедентом, а лицо, принимающее на себя такие обязательства, - ретроцессионарием.
Например, страховая организация "К" (цедент) передает риски в перестрахование страховой организации "Б" (цессионарий и она же ретроцедент), которая в свою очередь передает часть полученных от страховой организации "К" рисков в перестрахование страховой организации "П" (ретроцессионарий). Так вот, случай передачи рисков от страховой организации "Б" к страховой организации "П" и есть ретроцессия. Следует подчеркнуть, что цель заключения договора ретроцессии - дальнейшее перераспределение рисков.
Практическое применение перестрахования с последующим перестрахованием (ретроцессией) отлично проиллюстрировано в решении по делу N 35-25/2017.
Так, экономическим судом г. Минска было рассмотрено дело по иску РУП "Б" (Республика Беларусь) к ответчикам: ООО "Г" (Российская Федерация), АО "С" (Российская Федерация), третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, - ООО "Т" (Российская Федерация) - на стороне истца, о взыскании 170 152,36 доллара США.
Согласно фактическим обстоятельствам дела 22.12.2011 между БРУСП "Белгосстрах" (страховщик) и ОАО "В" (Российская Федерация) (страхователь) заключен договор добровольного страхования (далее - договор страхования), согласно статьям 1, 2 которого страхователь застраховал строительно-монтажные риски (материальный ущерб) по проекту "Строительство ГЭС" и обязался при наступлении предусмотренного законодательством или договором страхования события (страхового случая) возместить страхователю и/или выгодоприобретателю и/или иным лицам, в пользу которых заключен договор страхования, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести выплату страхового возмещения) в пределах страховой суммы и/или лимита ответственности, определенных договором страхования, а страхователь обязуется уплатить обусловленную договором страхования страховую премию.
22.12.2011 по договору перестрахования (слип от 22.12.2011) истец по данному делу - РУП "Б" - принял в перестрахование от БРУСП "Белгосстрах" строительно-монтажные риски по проекту "Строительство ГЭС", страхователь - ОАО "В". Страховая сумма: по секции 1 - 95 250 000,00 доллара США, по секции 2 - 5 000 000,00 доллара США, всего - 100 250 000,00 доллара США. Лимит ответственности истца: по секции 1 - 95% от страховой суммы, или 90 487 500,00 доллара США, по секции 2 - 95% от страховой суммы, или 4 750 000,00 доллара США, всего - 95 237 500,00 доллара США. Пунктом 24 слипа от 22.12.2011 предусмотрено, что часть обязательств подлежит передаче в перестрахование ответчикам по делу - АО "С" и ООО "Г". Дополнительным соглашением N 1 внесено изменение в пункт 15 слипа от 22.12.2011, согласно которому договор вступает в силу с 03.01.2012 и действует по 15.03.2017 включительно, включая 3 месяца испытаний и пусконаладочных работ и гарантийный период 24 месяца. Условия страхования распространяются на отношения, возникшие с 01.08.2011.
Договор перестрахования нередко заключается путем акцепта перестраховщиком переданного по факсимильной связи документа особой формы - слипа, являющегося офертой перестрахователя. День подписания слипа представителем перестраховщика принято считать датой заключения договора перестрахования.
В рамках договора об оказании страховых брокерских услуг перестрахователю от 01.03.2010 N CA/BNPO/00-00-2, заключенного между ООО "Т" (брокер) и РУП "Б", истец РУП "Б" письмом от 26.12.2011 поручил брокеру разместить в ретроцессию в ОАО "С" и ООО "Г" часть принятых по слипу от 22.12.2011 обязательств в размере 82,1943% от брутто-удержания истца, что составило: по секции 1 - 74 375 567,19 доллара США, по секции 2 - 3 904 229,25 доллара США, всего - 78 279 796,44 доллара США.
Брокером истцу представлен отчет о размещении от 29.12.2011 N CN/CAR/BNPO/00-01, согласно которому риски размещены в ретроцессию в соответствии с инструкциями истца. В подтверждение заключенных договоров ретроцессии брокер представил подписной лист к договору ретроцессии от 28.12.2011 N PS/CAR/BNPO/REN/00-01, заключенному с ООО "Г", и подписной лист к договору ретроцессии от 28.12.2011 N PS/CAR/BNPO/SG/00-01, заключенному с АО "С".
В связи с наступлением 18.04.2013 - 19.04.2013 страхового случая (затопление котлована основных сооружений ГЭС в результате разрушения временной верховой перемычки) для урегулирования убытка и определения размера вреда в качестве аджастера всеми перестраховщиками согласован ООО "Р" (группы компаний "Р", Республика Беларусь); в целях уменьшения размера убытка ответчики привлекли и ООО "А" (группы компаний "Р", Российская Федерация).
25.05.2015 ООО "А" для перестраховщиков составило акт экспертного исследования, в соответствии с которым эксперт порекомендовал перестраховщикам в качестве основания для определения размера ответственности по договорам ретроцессии сумму рассчитанного возмещения в размере 22 747 150 рублей за вычетом предусмотренной полисом франшизы (100 000 долларов США) в российских рублях по курсу ЦБ России на дату оплаты убытка страховщиком (БРУСП "Белгосстрах").
В соответствии с дополнением от 28.03.2016 к акту экспертного исследования от 25.05.2015 эксперты произвели согласно инструкции перестраховщиков расчет размера убытка в валюте понесенных страховщиком расходов в соответствии с валютой платежных поручений (463 355,99 доллара США и 2 139 130 871,40 белорусского рубля, т.е. 27 747 150,38 российского рубля).
Согласно аварийному акту по убытку ООО "Р" от 21.09.2016 сумма понесенных страхователем расходов, определенная с учетом сумм расходов, принятых экспертами (дополнение от 28.03.2016 к акту экспертного исследования ООО "А" от 25.05.2015), подлежащая оплате страховщиком, составляет 463 335,99 доллара США, 2 139 130 871,40 белорусского рубля.
На основании акта о страховом случае от 22.09.2016 сумма страхового возмещения составляет 473 277,45 доллара США (за вычетом франшизы 100 000 долларов США), или 30 499 997,83 российского рубля. Платежным поручением от 29.09.2016 БРУСП "Белгосстрах" перечислило страхователю 30 499 997,83 российского рубля.
В связи с направлением 22.09.2016 БРУСП "Белгосстрах" письма в адрес истца об оплате доли страхового возмещения в размере 449 613,58 доллара США РУП "Б" платежным поручением от 27.09.2016 перечислило БРУСП "Белгосстрах" долю страхового возмещения в сумме 449 613,58 доллара США.
Истец направил брокеру письмо от 29.09.2016, технический счет о выплате страхового возмещения ретроцессионерами в сумме 369 556,73 доллара США, на основании чего брокером 03.10.2016 выставлены счета ООО "Г" и АО "С" об оплате убытка в размере 184 778,37 доллара США каждому.
Письмом от 07.06.2016 АО "С" сообщило, что принято решение о выплате страхового возмещения в размере 6 270 918,11 российского рубля, исходя из страхового возмещения в сумме 22 747 150,38 российского рубля, рекомендованной к выплате ООО "А", что на дату оплаты составляет 99 397,71 доллара США. Брокером на счет истца перечислено по доле АО "С" страховое возмещение в сумме 99 397,71 доллара США (платежный ордер от 08.11.2016).
Письмом от 19.10.2016 ООО "Г" сообщило, что приняло решение о выплате страхового возмещения в размере 6 415 487,80 российского рубля, исходя из страхового возмещения в сумме 22 747 150,38 российского рубля, рекомендованной к выплате ООО "А". Брокером на счет истца перечислено по доле ООО "Г" страховое возмещение в сумме 100 006,67 доллара США (платежный ордер от 26.10.2016).
В связи с невыплатой в полном объеме принятых в ретроцессию рисков истец просил суд взыскать с ООО "Г" и АО "С" 84 771,70 доллара США и 85 380,66 доллара США соответственно.
Исковые требования РУП "Б" были удовлетворены в полном объеме. С ООО "Г" в пользу РУП "Б" было взыскано 5 438 155,42 российского рубля в счет погашения основного долга по выплате страхового возмещения, с АО "С" в пользу РУП "Б" было взыскано 5 477 220,57 российского рубля в счет погашения основного долга по выплате страхового возмещения.
Как видим, между истцом РУП "Б" (Республика Беларусь) и ответчиками: ООО "Г" (Российская Федерация), АО "С" (Российская Федерация) возник спор относительно порядка определения размера подлежащего выплате истцу ретроцессионерами по договору ретроцессии страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая и проведением 27.09.2016 истцом выплаты доли страхового возмещения страховщику по договору страхования.
При разрешении спора суд руководствовался ст. 401 ГК, п. 1 ст. 817 ГК, п. 1 ст. 819 ГК, ст. 857 ГК, а также условиями договоров страхования, перестрахования, ретроцессии и правилами добровольного страхования.
Резюмируя, можно сделать следующие выводы:
(a) перестрахование является страхованием самих же страховых организаций;
(b) перестрахование используется в качестве инструмента, с помощью которого страховая организация снижает свой риск или подверженность неблагоприятным событиям;
(c) основной деятельностью участников перестраховочных отношений является страхование страховых организаций путем принятия на себя некоторых рисков, которые они берут на себя в результате принятия решения о страховании, предварительно проанализировав и определив адекватные риску условия и сумму страхования.
Юридическое определение перестрахования дается в ст. 857 ГК и абз. 14 п. 2 Положения о страховой деятельности:
Перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика).
Как видим из определения, законодатель весьма узко оперирует понятием перестрахования, не уточняя в полной мере всей его сущности.
Исходя из содержания ст. 857 ГК, кроме указанного выше, можно выделить основную идею и смысл перестрахования:
(a) условием перестрахования является страхование для самих страховых организаций, предоставляемое в виде договора возмещения, а не договора об ответственности;
(b) перестрахование является договором возмещения между двумя сторонами, страховщиком (перестрахователем) и перестраховщиком, для защиты страховщика от части своего риска в обмен на перестраховочную премию;
(c) перестрахователь (прямой страховщик) должен сначала произвести страховую выплату по договору страхования (основному договору), а затем только требовать возмещения части выплаченной суммы от перестраховщика.
Иными словами, в перестраховании страховой риск частично распределяется от одного носителя риска (перестрахователя) к другому носителю риска (перестраховщику), тем самым, по сути, расширяя саму теорию страхования.
На практике договор перестрахования, как и любой другой договор, имеет ряд своих особенностей, в том числе и свою терминологию, присущую в употреблении применительно к перестраховочным отношениям.
Например, договор перестрахования наполнен такими страховыми терминами, как "кассовый убыток", "цедент", "цессионер", "тантьема", "франшиза" и многое другое.
В первую очередь стоит отметить, что применяемая терминология относительно "цедента" и "цессионера" имеет определенные отличия от классической терминологии, используемой в сделках из уступки права требования (цессии).
Так, цедентом в перестраховании является страховщик, который заключил договор перестрахования с перестраховщиком, а цессионер (цессионарий) - это перестраховщик, принимающий определенный риск в перестраховании.
Еще одной отличительной чертой считается то, что как таковой классической уступки (цессии) в договоре перестрахования нет. Например, при уступке права в обязательстве меняется кредитор и предметом уступки является право требования исполнения обязательства, а в перестраховании перемена лиц в обязательстве не происходит, каждый субъект действует в пределах своих договоров самостоятельно. Кроме того, стоит отметить, что застрахованное лицо по основному договору не наделено правом требования исполнения обязательств от перестраховщика по договору перестрахования.
Перестрахование, как и страхование в целом, имеет элемент случайности. Цедент прибегает к перестрахованию, когда он принял на себя риск очень большого количества одного события, а объем его обязательств перед застрахованными лицами может даже превышать сумму его денежных активов. При таких обстоятельствах цедент может перестраховать часть своего риска в какой-либо перестраховочной организации.
Таким образом, перестрахование - это самостоятельная перестраховочная цессия, предусматривающая процесс, связанный с передачей страхового риска.
Перестрахование существует в двух основных формах - факультативной и облигаторной. Суть данных форм перестрахования раскрывается в п. 27 Инструкции об определении состава базового страхового тарифа по видам добровольного страхования: при заключении договора перестрахования должен быть рассмотрен вопрос о целесообразности или необходимости перестрахования по каждому страховому риску отдельно, что признается факультативным перестрахованием, либо будет передаваться определенная часть от всех страховых рисков, принятых на страхование, что составит суть облигаторного перестрахования.
Основанием для выплаты страхового возмещения по договору перестрахования является факт наступления страхового случая (ст. 819, п. 2 ст. 857 ГК).
Необходимо подчеркнуть, что поскольку на отношения, возникшие из перестрахования, распространяются положения гл. 48 ГК, то под страховым случаем по договору перестрахования следует понимать выплату страховщиком по основному договору страхования страховой суммы. Вместе с тем в договоре перестрахования на этот счет может быть достигнуто соглашение об ином и страховой случай уже может быть многовариативным (п. 2 ст. 857 ГК).
В свою очередь, также необходимо отметить, что допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования (п. 4 ст. 857 ГК).
Так, заключение последующих договоров в страховом деле именуется ретроцессией, обозначающей, что одна сторона, принявшая риск по договору перестрахования, передает его во вторичное (последующее) перестрахование, то есть не иначе как перестрахование перестрахования. В этом случае лицо, передающее обязательства в дальнейшее перестрахование, именуется ретроцедентом, а лицо, принимающее на себя такие обязательства, - ретроцессионарием.
Например, страховая организация "К" (цедент) передает риски в перестрахование страховой организации "Б" (цессионарий и она же ретроцедент), которая в свою очередь передает часть полученных от страховой организации "К" рисков в перестрахование страховой организации "П" (ретроцессионарий). Так вот, случай передачи рисков от страховой организации "Б" к страховой организации "П" и есть ретроцессия. Следует подчеркнуть, что цель заключения договора ретроцессии - дальнейшее перераспределение рисков.
Практическое применение перестрахования с последующим перестрахованием (ретроцессией) отлично проиллюстрировано в решении по делу N 35-25/2017.
Так, экономическим судом г. Минска было рассмотрено дело по иску РУП "Б" (Республика Беларусь) к ответчикам: ООО "Г" (Российская Федерация), АО "С" (Российская Федерация), третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, - ООО "Т" (Российская Федерация) - на стороне истца, о взыскании 170 152,36 доллара США.
Согласно фактическим обстоятельствам дела 22.12.2011 между БРУСП "Белгосстрах" (страховщик) и ОАО "В" (Российская Федерация) (страхователь) заключен договор добровольного страхования (далее - договор страхования), согласно статьям 1, 2 которого страхователь застраховал строительно-монтажные риски (материальный ущерб) по проекту "Строительство ГЭС" и обязался при наступлении предусмотренного законодательством или договором страхования события (страхового случая) возместить страхователю и/или выгодоприобретателю и/или иным лицам, в пользу которых заключен договор страхования, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести выплату страхового возмещения) в пределах страховой суммы и/или лимита ответственности, определенных договором страхования, а страхователь обязуется уплатить обусловленную договором страхования страховую премию.
22.12.2011 по договору перестрахования (слип от 22.12.2011) истец по данному делу - РУП "Б" - принял в перестрахование от БРУСП "Белгосстрах" строительно-монтажные риски по проекту "Строительство ГЭС", страхователь - ОАО "В". Страховая сумма: по секции 1 - 95 250 000,00 доллара США, по секции 2 - 5 000 000,00 доллара США, всего - 100 250 000,00 доллара США. Лимит ответственности истца: по секции 1 - 95% от страховой суммы, или 90 487 500,00 доллара США, по секции 2 - 95% от страховой суммы, или 4 750 000,00 доллара США, всего - 95 237 500,00 доллара США. Пунктом 24 слипа от 22.12.2011 предусмотрено, что часть обязательств подлежит передаче в перестрахование ответчикам по делу - АО "С" и ООО "Г". Дополнительным соглашением N 1 внесено изменение в пункт 15 слипа от 22.12.2011, согласно которому договор вступает в силу с 03.01.2012 и действует по 15.03.2017 включительно, включая 3 месяца испытаний и пусконаладочных работ и гарантийный период 24 месяца. Условия страхования распространяются на отношения, возникшие с 01.08.2011.
Договор перестрахования нередко заключается путем акцепта перестраховщиком переданного по факсимильной связи документа особой формы - слипа, являющегося офертой перестрахователя. День подписания слипа представителем перестраховщика принято считать датой заключения договора перестрахования.
В рамках договора об оказании страховых брокерских услуг перестрахователю от 01.03.2010 N CA/BNPO/00-00-2, заключенного между ООО "Т" (брокер) и РУП "Б", истец РУП "Б" письмом от 26.12.2011 поручил брокеру разместить в ретроцессию в ОАО "С" и ООО "Г" часть принятых по слипу от 22.12.2011 обязательств в размере 82,1943% от брутто-удержания истца, что составило: по секции 1 - 74 375 567,19 доллара США, по секции 2 - 3 904 229,25 доллара США, всего - 78 279 796,44 доллара США.
Брокером истцу представлен отчет о размещении от 29.12.2011 N CN/CAR/BNPO/00-01, согласно которому риски размещены в ретроцессию в соответствии с инструкциями истца. В подтверждение заключенных договоров ретроцессии брокер представил подписной лист к договору ретроцессии от 28.12.2011 N PS/CAR/BNPO/REN/00-01, заключенному с ООО "Г", и подписной лист к договору ретроцессии от 28.12.2011 N PS/CAR/BNPO/SG/00-01, заключенному с АО "С".
В связи с наступлением 18.04.2013 - 19.04.2013 страхового случая (затопление котлована основных сооружений ГЭС в результате разрушения временной верховой перемычки) для урегулирования убытка и определения размера вреда в качестве аджастера всеми перестраховщиками согласован ООО "Р" (группы компаний "Р", Республика Беларусь); в целях уменьшения размера убытка ответчики привлекли и ООО "А" (группы компаний "Р", Российская Федерация).
25.05.2015 ООО "А" для перестраховщиков составило акт экспертного исследования, в соответствии с которым эксперт порекомендовал перестраховщикам в качестве основания для определения размера ответственности по договорам ретроцессии сумму рассчитанного возмещения в размере 22 747 150 рублей за вычетом предусмотренной полисом франшизы (100 000 долларов США) в российских рублях по курсу ЦБ России на дату оплаты убытка страховщиком (БРУСП "Белгосстрах").
В соответствии с дополнением от 28.03.2016 к акту экспертного исследования от 25.05.2015 эксперты произвели согласно инструкции перестраховщиков расчет размера убытка в валюте понесенных страховщиком расходов в соответствии с валютой платежных поручений (463 355,99 доллара США и 2 139 130 871,40 белорусского рубля, т.е. 27 747 150,38 российского рубля).
Согласно аварийному акту по убытку ООО "Р" от 21.09.2016 сумма понесенных страхователем расходов, определенная с учетом сумм расходов, принятых экспертами (дополнение от 28.03.2016 к акту экспертного исследования ООО "А" от 25.05.2015), подлежащая оплате страховщиком, составляет 463 335,99 доллара США, 2 139 130 871,40 белорусского рубля.
На основании акта о страховом случае от 22.09.2016 сумма страхового возмещения составляет 473 277,45 доллара США (за вычетом франшизы 100 000 долларов США), или 30 499 997,83 российского рубля. Платежным поручением от 29.09.2016 БРУСП "Белгосстрах" перечислило страхователю 30 499 997,83 российского рубля.
В связи с направлением 22.09.2016 БРУСП "Белгосстрах" письма в адрес истца об оплате доли страхового возмещения в размере 449 613,58 доллара США РУП "Б" платежным поручением от 27.09.2016 перечислило БРУСП "Белгосстрах" долю страхового возмещения в сумме 449 613,58 доллара США.
Истец направил брокеру письмо от 29.09.2016, технический счет о выплате страхового возмещения ретроцессионерами в сумме 369 556,73 доллара США, на основании чего брокером 03.10.2016 выставлены счета ООО "Г" и АО "С" об оплате убытка в размере 184 778,37 доллара США каждому.
Письмом от 07.06.2016 АО "С" сообщило, что принято решение о выплате страхового возмещения в размере 6 270 918,11 российского рубля, исходя из страхового возмещения в сумме 22 747 150,38 российского рубля, рекомендованной к выплате ООО "А", что на дату оплаты составляет 99 397,71 доллара США. Брокером на счет истца перечислено по доле АО "С" страховое возмещение в сумме 99 397,71 доллара США (платежный ордер от 08.11.2016).
Письмом от 19.10.2016 ООО "Г" сообщило, что приняло решение о выплате страхового возмещения в размере 6 415 487,80 российского рубля, исходя из страхового возмещения в сумме 22 747 150,38 российского рубля, рекомендованной к выплате ООО "А". Брокером на счет истца перечислено по доле ООО "Г" страховое возмещение в сумме 100 006,67 доллара США (платежный ордер от 26.10.2016).
В связи с невыплатой в полном объеме принятых в ретроцессию рисков истец просил суд взыскать с ООО "Г" и АО "С" 84 771,70 доллара США и 85 380,66 доллара США соответственно.
Исковые требования РУП "Б" были удовлетворены в полном объеме. С ООО "Г" в пользу РУП "Б" было взыскано 5 438 155,42 российского рубля в счет погашения основного долга по выплате страхового возмещения, с АО "С" в пользу РУП "Б" было взыскано 5 477 220,57 российского рубля в счет погашения основного долга по выплате страхового возмещения.
Как видим, между истцом РУП "Б" (Республика Беларусь) и ответчиками: ООО "Г" (Российская Федерация), АО "С" (Российская Федерация) возник спор относительно порядка определения размера подлежащего выплате истцу ретроцессионерами по договору ретроцессии страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая и проведением 27.09.2016 истцом выплаты доли страхового возмещения страховщику по договору страхования.
При разрешении спора суд руководствовался ст. 401 ГК, п. 1 ст. 817 ГК, п. 1 ст. 819 ГК, ст. 857 ГК, а также условиями договоров страхования, перестрахования, ретроцессии и правилами добровольного страхования.
Резюмируя, можно сделать следующие выводы:
(a) перестрахование является страхованием самих же страховых организаций;
(b) перестрахование используется в качестве инструмента, с помощью которого страховая организация снижает свой риск или подверженность неблагоприятным событиям;
(c) основной деятельностью участников перестраховочных отношений является страхование страховых организаций путем принятия на себя некоторых рисков, которые они берут на себя в результате принятия решения о страховании, предварительно проанализировав и определив адекватные риску условия и сумму страхования.
Таким образом, перестрахование - это урегулированный законодательством механизм, позволяющий страховщикам распределить риск убытков среди более широкого круга страховщиков.